個(gè)人購匯每年不超5萬美元政策，大家已經(jīng)很熟悉了。這是針對(duì)限制外匯出境的政策。
3月起，現(xiàn)金存取也將迎來新規(guī)。
近日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》：
從2022年3月1日起，到銀行存款、取款超過5萬元人民幣以上的，都要登記說明資金來源和用途。
消息一出便登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。
普通人幾乎沒有什么影響
先看看針對(duì)普通人，主要是三個(gè)重點(diǎn)。
3月1日起，個(gè)人到銀行或者金融機(jī)構(gòu)辦理5萬元人民幣以上，或者外幣1萬美元以上現(xiàn)金存款或取款的，銀行會(huì)核實(shí)你的個(gè)人身份。
核實(shí)身份即檢查身份證，將來這筆資金一旦有問題，那么它是和你的身份證掛在一起，執(zhí)法部門可以通過銀行，隨時(shí)調(diào)取到你的不法資金記錄。
只要是正當(dāng)合法的來源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好，一次性存取10萬、50萬元也是可以的。
2.銀行會(huì)核實(shí)資金來源
通俗理解，就是要查你這個(gè)錢哪里來的，初步確認(rèn)來源是否正當(dāng)、合法，比如是工資獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)、績效或者合法投資收入，或者是進(jìn)行合法理財(cái)收益、自由職業(yè)的收益、養(yǎng)老金的累積存款、退休一次性發(fā)的公積金等等。
這些都屬于正當(dāng)來源，完全不必?fù)?dān)心，只需要如實(shí)填寫即可，一般也就是寫幾行字、簽個(gè)名的事兒。
3.銀行會(huì)核實(shí)資金用途
3月1日以后，假如你想一次性取款5萬元以上，只要能說明資金用途，做好登記，可以一次取出5萬元以上。
舉個(gè)栗子：例如需要20萬元人民幣，給出國留學(xué)生交學(xué)費(fèi)，是沒有問題的，更不需要分四筆低于5萬元取出，銀行也會(huì)一次性讓你取出20萬元。
為什么要這么做？
一言以蔽之，是為了反洗錢。
對(duì)于詐騙團(tuán)伙，或者行賄受賄的官員，一般得通過洗錢，把非法所得變成合法收益。
如，現(xiàn)金走私，將現(xiàn)金通過走私帶入未建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度的國家，然后存入銀行。 如，一些領(lǐng)導(dǎo)干部把子女送到國外，用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購?fù)鈪R，再匯到境外。 如，設(shè)空殼公司境外投資，即先在國外設(shè)空殼公司，然后利用手中職權(quán)，將非法所得以對(duì)外投資的形式匯到境外。
現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。
最近這些年，中國也一直在推進(jìn)金融行業(yè)反洗錢義務(wù)主體的責(zé)任落實(shí)。
三部門出臺(tái)新規(guī)，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護(hù)金融安全。
對(duì)于這個(gè)新規(guī)，大家也不要太緊張，只要不違法，沒有不明來源資金就無需過度擔(dān)心。
看似區(qū)區(qū)5萬元現(xiàn)金存取審查制度，實(shí)際上是將資金監(jiān)管范圍一下子擴(kuò)大到了更廣大的范圍，猶如疫情動(dòng)態(tài)清零，猶如全民核酸檢測，最終會(huì)讓非法資金無處可逃。
最后，小星提醒大家，為了跨境交易更加規(guī)范透明化，海外人士在消費(fèi)的時(shí)候也要多加注意，不要試圖去鉆法律的空子，以免給自己帶來一些不必要的麻煩。
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